一、完善组织架构，强化组织保障

按照银监会关于在大中型银行设立普惠金融事业部的总体要求，该行于2017年9月单独设立普惠金融事业部，与三农金融事业部并行组成新的"三农及普惠金融事业部组织体系"，并通过设立专营机构、组建专业团队、实施专业运作，推动小微金融业务快速发展。16家二级分行全部设立了小企业金融服务中心，53家支行设立小企业金融服务分中心，配备了专职的调查、审查、审批人员，实行专业化服务。同时，不断完善专营机构建设，设立小微业务5个重点二级分行、20个标杆支行、100个示范网点，并确定10家小微产品营销推广及创新重点联系行，济南和平支行、潍坊青州支行、临沂蒙阴支行3家支行被确定为总行级“小微企业金融服务”示范支行，以点带面提升全行小微金融服务能力及水平。

二、实施政策倾斜，加强激励引导

近年来，该行不断加大小微业务资源配置力度，建立了小微金融业务考核评价体系。一是将小微企业业务纳入全行综合绩效考评和二级分行领导班子考核，并实行条线专项考核，调动和激发全行发展小微企业金融业务的积极性。二是匹配专项信贷计划，并实行专款专用，2014-2017年共匹配小微企业贷款增量计划163亿元。三是将小微金融重点产品纳入全行重点资源配置并提高计价标准，在多个专项营销活动中设置小微业务考核指标，同时，制定多个专项考核办法，通过考核激励机制推动小微企业业务有效发展。

三、丰富产品体系，提升服务能力

一是打造区域特色产品。根据小微企业生产经营特点，重点打造小微企业“金色通道”计划产品专属品牌体系，根据产品特点和不同的目标客户群体划分成“快易贷”、“智动贷”、“质通贷”、“特别服务计划”四大系列，涵盖12种小微企业专项信贷产品、2种结算类产品，同时结合山东区域特色，创新研发了“银保贷”、“粮贸通”、“胶银仓”等区域性特色产品。二是积极探索互联网+小微企业金融服务模式，破解了小微企业传统贷款准入难、审批难、担保难等困境。产品已在浪潮集团和山东五征集团成功上线，累计发放贷款4.5亿元。三是围绕“三农”客户需求，研发创新了金穗牡丹贷、阿胶贷、苹果贷、渔船抵押贷款、海域使用权抵押贷款等“三农”特色贷款产品；针对个体工商户、小微企业主，推出了个人助业贷款、个人综合授信贷款、农户小额贷款等7类贷款产品。四是帮助企业拓宽融资渠道，降低融资成本。通过投贷联动，连续发行2期、金额11亿元的中小企业集合票据。

四、创新服务模式，增强发展合力

一是推进批量化、模板化发展。该行按照“一园一区一圈一链一平台”的小微金融服务定位，顺应小微企业融资需求“小额化、线上化、信用化”的发展趋势，选择19个园区、16个集群、36户核心企业、198户新三板客户及19个电商平台作为支持重点，实施小微企业“一网三化”工程，通过“信贷工厂”模式开展“集群式”银商合作。同时，创新打造了“信贷工厂2.0”升级版，先后对济南高新区等5个优质小微企业客户集群及蒙阴2家示范支行实行了批量化、模板化运作。二是加强银政合作，创新推出“科创贷”产品。与省科技厅合作，专门制定了《山东省科技成果转化贷款风险补偿基金综合金融服务方案》，对接山东省科技型中小微企业信息库，积极运用入库信息筛选和支持相应企业。三是加强银保合作，充分利用小额贷款保证保险的增信机制，与太平洋保险合作，自主研发了“银保贷”产品，有效解决企业“担保难”问题，产品推出6个月，已投放贷款1350万元。四是与团省委等部门推出“鲁青基准贷”业务，累计为省内青年创业者提供总计4.5亿元基准利率信贷资金支持。

五、实施减费让利，减轻客户负担

积极响应为企业减负要求，根据小微企业生产经营特点，持续推出降低小微客户融资和结算业务成本的优惠政策，按照银监会“七不准”、“四公开”要求，加大服务收费减免力度，对优质小微企业实行定向优惠。近年来，先后推出了多项免收、减收政策，免收贷款承诺费、银行承兑汇票承诺费等７项承诺类费用；免收常年财务顾问、投融资财务顾问、信息咨询顾问等12项顾问类费用；为每个客户提供一个免费账户，免收年费和小额账户管理费。同时，主动让利，为优质小微客户提供贷款利率优惠政策，小微企业贷款利率呈逐年下降趋势。

六、强化主动管控，防范业务风险

一是建立停复牌制度。省行对各二级分行小微企业贷款不良率和新发放贷款不良情况定期进行监测，对超过预警值的分行，责成其限期整改，并上收其小微企业增量授信审批权限，待不良率指标下降之后再行恢复。二是实施尽职免责。制定《小微企业信贷业务尽职免责实施细则》，对符合免责条件的，依照免责认定程序，对相关责任人员实行免责。三是加强重点领域风险管控。通过组织开展小微金融业务尽职监督工作、简式贷不良贷款专项治理活动，突出重点风险领域、重点产品风险监测，确保业务合规开展。四是多举措缓释风险。充分利用地方政府的优惠和补偿政策，对符合条件的不良客户积极申请小微企业贷款风险补偿资金，尽量减少贷款损失。该行法人小微企业不良贷款余额13亿元，不良率3.51%，较全行各项贷款不良率高0.3个百分点，不良率控制在上级行下达控制目标以内。通过一系列努力，截至2017年10月末，该行共为13399家小微企业发放贷款417亿元，较年初增加79亿元，小微企业贷款增速23.46%，较全行各项贷款平均增速高17.93个百分点，小微企业贷款增量及增速均居同业第一和系统内前列；小微企业申贷获得率96.69%，较上年同期高0.25个百分点；小微企业客户数13399户，较上年同期增加3409户。普惠金融的发展，为我省小微企业发展提供了融资保障。